Кредитный глоссарий
47 терминов определено
E
Equifax
Одно из трёх основных кредитных бюро США, штаб-квартира в Атланте, штат Джорджия.
Experian
Одно из трёх основных кредитных бюро США, штаб-квартира в Коста-Меса, штат Калифорния.
T
TransUnion
Одно из трёх основных кредитных бюро США, штаб-квартира в Чикаго, штат Иллинойс.
V
VantageScore
Модель кредитного скоринга, разработанная тремя основными кредитными бюро совместно, как альтернатива FICO.
А
Авторизованный пользователь (Authorized User)
Человек, добавленный к чужой кредитной карте. История основного держателя карты может отражаться в его кредитном отчёте, что часто используют, чтобы быстро нарастить кредитную историю.
Б
Банкротство (Bankruptcy)
Судебная процедура для физических лиц и компаний, которые не в состоянии погасить долги. Заканчивается либо списанием долга, либо его реструктуризацией, и остаётся в кредитном отчёте на срок до 10 лет.
В
Воз обновляемый кредит (Revolving Credit)
Кредит, которым можно пользоваться многократно в пределах лимита, например кредитные карты и HELOC.
Г
Годовая процентная ставка (APR)
Годовая ставка по остатку на кредитной карте или по займу, включая комиссии. Это та цифра, по которой корректно сравнивать предложения между собой.
Д
Дефолт (Default)
Неисполнение обязательств по займу, например прекращение платежей.
Ж
Жёсткий запрос (Hard Inquiry)
Проверка кредитной истории при подаче заявки на кредит. Может снизить скор на несколько пунктов и остаётся в отчёте два года.
З
Запрос кредитной истории (Credit Inquiry)
Обращение за просмотром вашего кредитного отчёта. Бывает жёстким (hard inquiry, влияет на скор) и мягким (soft inquiry, не влияет).
Закон о достоверной кредитной отчётности (FCRA)
Федеральный закон, регулирующий сбор, распространение и использование информации о кредитной истории потребителей.
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA)
Федеральный закон, ограничивающий действия и поведение сторонних коллекторских агентств.
Залоговое право (Lien)
Юридическое требование в отношении имущества, обеспечивающее выплату долга.
И
Исполь зование кредита (Credit Utilization)
Отношение остатков по кредитным картам к кредитным лимитам, выраженное в процентах. Один из самых быстро меняющихся факторов скора.
К
Кредитное бюро (Credit Bureau)
Организация, которая собирает и хранит информацию о кредитной истории потребителей. В США три основных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
Кредитный лимит (Credit Limit)
Максимальная сумма кредита, которую банк предоставляет по конкретному счёту.
Кредитный отчёт (Credit Report)
Подробная запись вашей кредитной истории, которую ведут кредитные бюро: счета, история платежей и публичные записи.
Кредитный скор (Credit Score)
Числовое выражение кредитоспособност и, обычно в диапазоне от 300 до 850.
Консолидация долгов (Debt Consolidation)
Объединение нескольких долгов в один платёж, часто под более низкую ставку.
Корректировка по доброй воле (Goodwill Adjustment)
Просьба к кредитору убрать негативную отметку из кредитного отчёта в порядке исключения. Кредитор не обязан соглашаться.
Кредит с фиксированным графиком (Installment Loan)
Заём, погашаемый равными регулярными платежами за определённый срок, например ипотека или автокредит.
Коэффициент использования (Utilization Ratio)
Доля используемого доступного кредита, рассчитывается делением суммы остатков на сумму кредитных лимитов.
М
Мягкий запрос (Soft Inquiry)
Проверка кредитной истории, которая не влияет на скор, например просмотр собственного отчёта или предварительно одобренные предложения.
Н
Номер DUNS (DUNS Number)
Уникальный девятизначный идентификатор, который Dun & Bradstreet присваивает юридическим лицам.
Негативная запись (Negative Item)
Любая запись в кредитном отчёте, ухудшающая скор: просрочки, счета у коллекторов, банкротства.
О
Отношение долга к доходу (DTI)
Доля ежемесячного валового дохода, которая уходит на обслуживание долгов. Ключевой показатель при одобрении ипотеки.
Оспаривание (Dispute)
Официальное требование проверить информацию в кредитном отчёте, которую вы считаете недостоверной. По закону FCRA у бюро есть 30 дней на проверку.
Обращение взыскания на недвижимость (Foreclosure)
Юридическая процедура, при которой кредитор забирает объект недвижимости, если заёмщик перестал платить по ипотеке.
Оплата за удаление (Pay-for-Delete)
Договорённость, при которой должник оплачивает долг у коллектора в обмен на удаление записи из кредитных отчётов.
Обеспеченная кредитная карта (Secured Credit Card)
Кредитная карта под денежный депозит, предназначенная для построения или восстановления кредитной истории.
П
Перевод баланса (Balance Transfer)
Перено с долга с одной кредитной карты на другую, обычно ради более низкой ставки. Почти всегда сопровождается комиссией за перевод, которую надо учитывать в расчёте выгоды.
Потребительский отчёт (Consumer Report)
Отчёт, который составляет агентство потребительской отчётности и который содержит сведения о кредитной истории человека.
Просрочка (Delinquency)
Платёж, внесённый с опозданием. В кредитный отчёт обычно попадает после 30 дней просрочки.
Предупреждение о мошенничестве (Fraud Alert)
Отметка в кредитном отчёте, обязывающая кредиторов дополнительно проверить вашу личность перед выдачей кредита. Первичная действует один год, расширенная семь лет.
Просроченный платёж (Late Payment)
Платёж, внесённый после срока. В кредитные бюро попад ает после 30 дней просрочки.
С
Списание долга кредитором (Charge-Off)
Ситуация, когда кредитор признаёт долг убытком после длительной неуплаты, обычно через 120 до 180 дней. Долг при этом никуда не исчезает и его по-прежнему могут взыскивать.
Счёт в коллекторском агентстве (Collection Account)
Долг, переданный стороннему коллекторскому агентству для взыскания. Появляется в отчёте отдельной записью и относится к наиболее вредным для скора.
Состав кредитов (Credit Mix)
Разнообразие типов кредитных счетов в вашем профиле, включая возобновляемые (карты) и с фиксированным графиком (кредиты).
Система e-OSCAR
Электронная система, через которую кредитные бюро и поставщики данных обрабатывают потребительские оспаривания.
Скор FICO (FICO Score)
Кредитный скор, разработанный Fair Isaac Corporation. Его использует около 90 процентов крупнейших кредиторов США.
Судебное решение (Judgment)
Решение суда, обязывающее должника заплатить кредитору. Раньше отражалось в кредитных отчётах.
Смешанное досье (Mixed File)
Ситуация, когда данные одного человека по ошибке попадают в кредитный отчёт другого. Частая причина у людей с одинаковыми именами.
Скор Paydex (Paydex Score)
Бизнес-скор от Dun & Bradstreet в диапазоне от 0 до 100.
Срок исковой давности (Statute of Limitations)
Период, в течение которого кредитор может подать в суд для взыскания долга. Завис ит от штата и типа долга.
Т
Трейдлайн (Tradeline)
Любой кредитный счёт, отображаемый в вашем кредитном отчёте.
У
Удержание по решению суда (Garnishment)
Судебное предписание направлять часть зарплаты или средств с банковского счёта напрямую кредитору.
Credit Booster AI
Ваш личный AI-стратег по кредиту.
Сканирует, исправляет, строит и доводит до финансирования. 3 кредитных бюро, диспуты по FCRA, план на 90 дней. За секунды, без звонков.
Готовы взять контроль над своим кредитом?
Начните свой путь к лучшему кредиту сегодня.